По мнению экспертов, от корректировки этой государственной программы, в первую очередь, выиграют многодетные семьи с тремя и более ребятишками. А вот для мам и пап с одним ребенком условия ипотечного кредитования стали менее выгодными (процентная ставка увеличилась до 10% годовых, а лимит остался прежним — 6 миллионов рублей). Подробности — в нашем сегодняшнем обзорном материале.
Как видите, федералы сделали ставку на поддержку многодетности, к чему обязывает тяжелая демографическая ситуация в России (особенно угрожающей она выглядит во Владимирской области, которая считается активно вымирающей территорией). С 1 октября 2026 года в программу внесли изменения — ее параметры увязали с количеством детей в семье и регионом покупки жилья. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области ставка установлена в диапазоне от 4% до 12%, для всех остальных субъектов — от 2% до 10%. Лимиты кредита тоже разные: в Москве и Петербурге можно рассчитывать на сумму от 12 до 18 миллионов рублей, в других регионах — от 6 до 10 миллионов рублей (см. публикацию «По осени считают: что будет со спросом на ипотеку» в «Известиях» от 10 октября текущего года).
Договор ипотеки. Фото: ИЗВЕСТИЯ/Сергей Лантюхов
Таким образом, изменения в программе «Семейной ипотеки» сделали ее более целевой и ориентированной на поддержку многодетных семей — с тремя и более детьми, особенно в регионах с высокой стоимостью жилья.
Средний размер ипотечного кредита в нашем регионе — 3,56 миллиона рублей
Впрочем, положение с ипотекой всегда было достаточно напряженным в регионе-33 (см. публикацию «В строительной политике на местах эксперты увидели… опасность для демографии и губернаторов» на сайте «Томикс» от 7 августа текущего года). В частности, Владимирская область оказалась на 72 месте среди 85 субъектов РФ по развитию ипотечного кредитования по итогам 2025 года. Из соседних регионов лучше позиции у Рязанской области (35 место), Московской области (55 место), Ярославской области (56 место) и Нижегородской области (62 место). Из ближайшего окружения только Ивановская область на одну позицию отстает от Владимирской (73 место).
Средний размер ипотечного кредита в регионе-33 составил 3,56 миллиона рублей (для сравнения В Рязанской – 3,8 миллиона, а в Москве — 7,7 миллиона). Доля просроченной задолженности во Владимирской области — 0,96% (см. публикацию «По темпам развития ипотеки Владимирская область опустилась на пять позиций» на сайте «Томикс» от 20 июля текущего года).
Корпуса ЖК «Дуброва Парк-2». Корпуса 5, 1. Фото Яндекс. Карты.
А вот в рейтинге 85 российских регионов по доступности жилья Владимирская область заняла 13 место. Правда, ради покупки скромной квартиры площадью 60 квадратных метров стоимостью 4,7 миллиона рублей на вторичном рынке жилья семье с одним ребенком потребуется в лучшем случае чуть менее четырех лет. И то при условии относительно стабильной зарплаты и возможностью ежемесячно пополнять депозит в банке, то есть практически жить по-спартански (см. публикацию «Чтобы накопить на квартиру на «вторичное», владимирской семье потребуется 3,9 года» на сайте «Томикс» от 13 июля текущего года).
По информации пресс-службы отделения Банка России по региону, жители Владимирской области оформили в текущем году ипотеку на общую сумму 13,4 миллиардов рублей, при этом объём выданных кредитов превысил показатель аналогичного периода 2025 года в 1,5 раза.
Вот лишь некоторые показатели:
- вторичный рынок жилья — на покупку готовых квартир банки выдали 2 773 кредита на 8,3 миллиарда рублей — это вдвое больше, чем годом ранее;
- сегмент новостроек: за шесть месяцев текущего года было оформлено 926 кредитных договоров на 5,2 миллиарда рублей, что на 2% меньше прошлогоднего результата;
- средний размер ипотеки—3,6 миллиона рублей на 24 года;
- на 1 июля 2026 года владимирцы были должны банкам по ипотеке 121,6 миллиарда рублей.
«Оживление рынка ипотеки аналитики отчасти связывали с тем, что россияне откладывали оформление кредитов на осень, ожидая снижения ставок. Но этого не произошло: ЦБ РФ сохранил ключевую ставку на уровне 14% годовых. Это дало четкий сигнал — в ближайшее время стоимость жилищных кредитов останется высокой, дальнейшее ожидание не позволит сэкономить, тем более на фоне дорожающей недвижимости, и подтолкнуло к оформлению ипотеки», — отмечает Юрий Исаев, аналитик сервиса Бробанк.ру.
Семейная ипотека. Фото: ИЗВЕСТИЯ/Полина Фиолет
Перспективы «Семейной ипотеки»
Влияние обновленной «Семейной ипотеки» на рынок, считают эксперты «Известий», будет неравномерным. Так, самые выгодные условия по семейной ипотеке складываются для семей с четырьмя детьми и более в «нестоличных регионах». Ставка для них — 2 – 4%, лимит кредита — 10 миллионов рублей вместо прежних 6 миллионов. Проще всего оформить ипотеку смогут семьи с большим первоначальным взносом — более 50%: при таких условиях ставка осталась на комфортном уровне в 6% даже для семей с одним ребенком и вне зависимости от региона покупки.
«Также важно отметить новое правило: если в первый год после оформления ипотеки семья закрывает часть кредита (например после продажи другого имущества) и остаток долга становится меньше 50% от стоимости квартиры, банк снижает процентную ставку до 6%, что позволит существенно снизить ежемесячные платежи и сократить итоговую переплату по ипотеке», — говорит Юлиан Овечкин, руководитель отдела ипотеки Level Group.
Вместе с тем, например, при покупке частного дома ставка по-прежнему осталась 6% независимо от числа детей и региона.
Ипотека на частный дом. Фото: РИА Новости/Нина Зотина
«Для семей с одним или двумя детьми (большинство в России среди семей с детьми) это сейчас самая низкая ставка по семейной ипотеке. При кредите 12 миллионов рублей на 15 лет платеж за квартиру, которую купили под 12%, составит около 144 тысячи рублей в месяц, а за дом, купленный под 6% — около 101 тысячи рублей», — указывает Игорь Пеньков, коммерческий директор компании «Земельный экспресс».
Изменения скажутся на количестве сделок по льготной программе — спрос на семейную ипотеку может упасть на 10 – 40%, считает аналитик Елена Султанова. Возможно, часть спроса сместится в сторону более компактного и доступного жилья, но говорить о серьезном изменении структуры спроса пока рано. В октябре и ноябре выдачи, по прогнозам, скорее всего, снизятся: значительная часть спроса, в частности на семейную ипотеку, уже реализовалась.
После сентябрьского решения Банка России приостановить снижение ключевой ставки рынок ипотеки замер в ожидании, констатируют аналитики сервиса «Сравни.ру». Средняя ставка по жилищным кредитам без учета льготных программ сейчас вблизи отметки 19%. При этом реальная доступность зависит не только от ставки, но и от стоимости жилья в конкретном регионе. Поэтому даже если «ключ» пойдет вниз, с учетом того, что банки снижают ставки по кредитам с запаздыванием, резкого удешевления до конца года не ждут: ставки по рыночной ипотеке будут стагнировать.
Таким образом, до скорого возвращения «хорошей» рыночной ипотеки пока далеко. Рынок продолжат поддерживать льготные программы, но они становятся всё более адресными.
Сергей Макаров
