Из-за этого растет долговая нагрузка на закредитованное местное население, которое с трудом (и то не все) выбирается из «финансового капкана». По данным владимирского отделения Банка России, за первое полугодие 2026 года объем кредитования в регионе-33 вырос на 31,6% и достиг 180,6 миллиардов рублей.
Примечательно,что доля жителей — 90,4 миллиарда рублей — в общем потоке заемных средств уже превысила долю бизнеса (90,2 миллиарда), что оказалось на 27% больше показателей 2025 года. Среди главных заемщиков за первые шесть месяцев текущего года стали местные компании обрабатывающей промышленности (48,6 миллиарда рублей), торговли (13,3 миллиарда) и агропромышленного комплекса (2,9 миллиарда) или на 9,4% выше данных за аналогичный период прошлого года.
Надо иметь в виду: 85% всех кредитов населения стали потребительскими, при этом почти половину из них составили кредитные карты. В 1,5 раза выросли объемы ипотечного и автокредитования. Общий «ипотечный портфель» на 1 июля 2026 года составил 121,6 миллиарда рублей, а на покупку автомобиля владимирцы заняли 7,5 миллиардов.
Деньги до зарплаты. Фото: Автор Александр Кряжев. Источник РИА Новости
Но обольщаться этими суммами кредитных обязательств земляков не стоит. И на то есть серьезные риски и опасения (см. публикацию «Заемщики Владимирской области в 2026 году имеют долг перед банками в сумме 232,8 миллиарда рублей» на сайте «Томикс» от 6 апреля текущего года). Сегодня среди должников по обязательствам перед кредитными организациями числятся десятки тысяч местных жителей (см. публикацию «Ссудную задолженность перед банками на 1 марта 2026 года имеют 5,03% населения Владимирской области» на сайте «Томикс» от 20 апреля текущего года).
По этому показателю в рейтинге 85 российских субъектов РФ на начало 2026 года регион-33 занял 16 место и впервые обошел в исследовании всех ближайших соседей. Правда, эксперты объясняют столь неожиданный во многом результат не повышением финансового уровня жизни местного населения, а, напротив, бедностью абсолютного большинства жителей, которые стали меньше обращаться за кредитами в банки из-за опасений их несвоевременного возврата.
По данным «белого дома», средняя зарплата во Владимирской области на конец 2025 года составила 71 079 рублей, что на 12,4% больше показателя 2024 года (63 229 рублей). Однако не будем забывать, что доля работников в нашем регионе, которая не только не дотягивает до этого среднего размера оплаты труда, а получает в месяц менее 45 тысяч рублей составляет 35,8% (см. публикацию «Открытие федеральных экспертов: власти манипулируют данными о зарплате» на сайте «Томикс» от 27 февраля текущего года).
Зарплата. Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков
Исследование подготовлено экспертами Центра экономических исследований «РИА Рейтинг» по данным Центробанка и Росстата. Вот из чего сложился результат региона-33 (см. публикацию «В среднем каждый житель Владимирской области задолжал банкам 327,1 тысячу рублей» на сайте «Томикс» от 2 марта текущего года):
- соотношение среднедушевого долга по кредитам банков и годовой заплаты в начале 2026 года — 43,3% (в стране — 45,7%);
объем задолженности перед банками на одного человека — 397,1 тысячи рублей (по стране — 473,3 тысячи); - изменение задолженности одного человека за год — плюс 21 тысяча рублей (по стране — плюс 14,0 тысяч).
Микрозаймы отпугивают заемщиков непосильными для многих ставками
В условиях, когда банки стали весьма взыскательно относится к выдаче кредитов, местные жители обращаются за «быстрыми деньгами» или к микрозаймам. Чаще всего микрозаймами пользуются молодые люди от 18 до 34 лет и граждане в возрасте 35 – 44 лет с доходами значительно ниже средней зарплаты по России.
Напомним: регион-33 установил очередной антирекорд: среди 85 российских территорий в федеральном пятом ежегодном исследовании РИА «Рейтинг» по доле работников с зарплатой выше средней по стране он занял 69 место. Рейтинг проводился на основе анализа оплаты труда на местах за период с апреля 2025 года по апрель 2026 года с учетом регионального уровня цен по двум показателям:
- доле работников с зарплатой свыше средней по стране (в процентах);
- доле работников с зарплатой выше двух средних зарплат в стране (в процентах).
Данные РИА «Рейтинг»
Результаты Владимирской области оказались традиционно низкими: 16,1 и 1,9%, что в очередной раз показало системные просчеты «белого дома» в социальной политике (см. публикацию «Владимирская область в двадцатке отстающих субъектов РФ по доле высокооплачиваемых работников» на сайте «Томикс» от 17 августа текущего года).
Средний уровень реальных ставок по коротким микрозаймам за год подскочил на 27% до 247% годовых, следует из данных ЦБ. Это связано с увеличением просрочки и ужесточением регулирования отрасли — ограничением переплаты и скорым введением лимита на количество ссуд в одни руки. Из-за этого растет долговая нагрузка на «постоянных клиентов», которые не могут выбраться из долговой ямы.
Условия по коротким займам значительно ухудшились за последний год. Полная стоимость таких кредитов сроком до 60 дней во II квартале в среднем по рынку достигла 247% годовых. То есть стоимость таких займов для клиентов заметно увеличилась, даже несмотря на то, что Банк России снижал ключевую. Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя все расходы, которые клиент выплачивает за период кредитования. Помимо ставки это, как правило, еще и стоимость страховок и комиссий — за обслуживание, ведение счетов заемщика, выпуск карт и другие дополнительные услуги (см. публикацию «Сбить с долгу: реальные ставки по макрозаймам подскочили до 247%» в «Известиях» от 23 августа текущего года).
Одновременно рынок постепенно уходит от коротких займов. Во II квартале 2026 года на продукты сроком до 60 дней пришлось менее 18% всех выдач — за год их доля снизилась более чем втрое, сообщили в пресс-службе СРО «МиР». МФО пересматривают продуктовую линейку и делают упор на ссуды от 60 до 180 дней. На них сейчас приходится около 70% оформлений.
Средняя ПСК по займам и на этот срок за год тоже выросла — с 202% до 208,5% годовых, следует из данных ЦБ. Для ссуд менее 100 тыс. рублей показатель сейчас составляет в среднем 287% годовых — это также выше уровня прошлого года.
Микрозайм онлайн. Фото: ИЗВЕСТИЯ/Полина Фиолет
Высокая стоимость микрозаймов связана прежде всего с рисками такого кредитования, пояснила ведущий аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова. По ее словам, в портфелях МФО значительно больше рискованных клиентов и проблемных долгов, чем у банков, поэтому компании закладывают возможные потери в стоимость услуг.
Доля задолженности с просрочкой более 90 дней уже превысила треть — это максимум с 2023 года, следует из данных ЦБ. Клиенты МФО всё чаще испытывают трудности с погашением ссуд, поэтому расходы от роста проблемных кредитов в конечном счете распределяются между остальными заемщиками.
Вера Афанасьева
