И теперь она превысила 13% годовых. Правда, не повсеместно, а пока в десяти крупнейших банках России. Тем более, что летом остатки на счетах граждан сократились почти на 1 триллион рублей.
Банкиры ожидают роста доходности депозитов, так как в ближайшее время ЦБ вряд ли вернется к ускоренному снижению ключевой ставки.
Во второй декаде сентября средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках превысила 13% годовых, следует из данных Банка России. Это максимальный показатель со второй декады мая. Ставка плавно растет последние два месяца, и за это время она увеличилась на 0,25% (см. публикацию «Вкладчиков поманили процентом» в «Коммерсанте» от 22 сентября).
Проценты по вкладам. Фото: Александр Корольков/РИА Новости
Из-за этого растет долговая нагрузка на закредитованное местное население, которое с трудом (и то не все) выбирается из «финансового капкана». По данным владимирского отделения Банка России, за первое полугодие 2026 года объем кредитования в регионе-33 вырос на 31,6% и достиг 180,6 миллиардов рублей (см. публикацию: «Низкие доходы вынуждают жителей Владимирской области чаще обращаться к кредитам и микрозаймам» на сайте «Томикс» от 25 августа текущего года).
Примечательно,что доля жителей — 90,4 миллиарда рублей — в общем потоке заемных средств уже превысила долю бизнеса (90,2 миллиарда), что оказалось на 27% больше показателей 2025 года. Среди главных заемщиков за первые шесть месяцев текущего года стали местные компании обрабатывающей промышленности (48,6 миллиарда рублей), торговли (13,3 миллиарда) и агропромышленного комплекса (2,9 миллиарда) или на 9,4% выше данных за аналогичный период прошлого года.
Надо иметь в виду: 85% всех кредитов населения стали потребительскими, при этом почти половину из них составили кредитные карты. В 1,5 раза выросли объемы ипотечного и автокредитования. Общий «ипотечный портфель» на 1 июля 2026 года составил 121,6 миллиарда рублей, а на покупку автомобиля владимирцы заняли 7,5 миллиардов.
Но обольщаться этими суммами кредитных обязательств земляков не стоит. И на то есть серьезные риски и опасения (см. публикацию «Заёмщики Владимирской области в 2026 году имеют долг перед банками в сумме 232,8 миллиарда рублей» на сайте «Томикс» от 6 апреля текущего года). Сегодня среди должников по обязательствам перед кредитными организациями числятся десятки тысяч местных жителей (см. публикацию «Ссудную задолженность перед банками на 1 марта 2026 года имеют 5,03% населения Владимирской области» на сайте «Томикс» от 20 апреля текущего года).
Банки вклады. Фото: whatismoney.ru
В условиях, когда банки стали весьма взыскательно относится к выдаче кредитов, местные жители обращаются за «быстрыми деньгами» или к микрозаймам. Чаще всего микрозаймами пользуются молодые люди от 18 до 34 лет и граждане в возрасте 35 – 44 лет с доходами значительно ниже средней зарплаты по России. Средний уровень реальных ставок по коротким микрозаймам за год подскочил на 27% до 247% годовых, следует из данных ЦБ.
Это связано с увеличением просрочки и ужесточением регулирования отрасли — ограничением переплаты и скорым введением лимита на количество ссуд в одни руки. Из-за этого растет долговая нагрузка на «постоянных клиентов», которые не могут выбраться из долговой ямы.
Условия по коротким займам значительно ухудшились за последний год. Полная стоимость таких кредитов сроком до 60 дней во II квартале в среднем по рынку достигла 247% годовых. То есть стоимость таких займов для клиентов заметно увеличилась, даже несмотря на то, что Банк России снижал ключевую.
Полная стоимость кредита (ПСК) включает в себя все расходы, которые клиент выплачивает за период кредитования. Помимо ставки это, как правило, еще и стоимость страховок и комиссий — за обслуживание, ведение счетов заемщика, выпуск карт и другие дополнительные услуги (см. публикацию «Сбить с долгу: реальные ставки по макрозаймам подскочили до 247%» в «Известиях» от 23 августа текущего года).
Одновременно рынок постепенно уходит от коротких займов. Во II квартале 2026 года на продукты сроком до 60 дней пришлось менее 18% всех выдач — за год их доля снизилась более чем втрое, сообщили в пресс-службе СРО «МиР». МФО пересматривают продуктовую линейку и делают упор на ссуды от 60 до 180 дней. На них сейчас приходится около 70% оформлений.
Средняя ПСК по займам и на этот срок за год тоже выросла — с 202% до 208,5% годовых, следует из данных ЦБ. Для ссуд менее 100 тысяч рублей показатель сейчас составляет в среднем 287% годовых — это также выше уровня прошлого года.
Высокая стоимость микрозаймов связана прежде всего с рисками такого кредитования, пояснила ведущий аналитик Freedom Global Наталья Мильчакова. По ее словам, в портфелях МФО значительно больше рискованных клиентов и проблемных долгов, чем у банков, поэтому компании закладывают возможные потери в стоимость услуг.
Фото: Полина Фиолет/Известия
Сегодня поступающие данные от кредитных организаций, уточняет «КоммерсантЪ», также свидетельствуют, что они регулярно повышают ставки. Причем, в последние три недели не столько по коротким (до полугода) депозитам, сколько по более длинным, от полугода до года. Так, с 17 сентября в Сбербанке ставка по действующим вкладам на шесть месяцев была увеличена на 0,9% до 13,5% годовых, а доходность по вкладу на срок от семи месяцев — на 1,2%, также до 13,5% годовых. Банк «Дом.РФ» с 22 сентября увеличил ставки по вкладу на 7 – 12 месяцев на 0,2 – 0,5%, при этом максимальная ставка достигла 13,7% годовых.
Ключевым драйвером улучшения условий по сберегательным продуктам является борьба за «новые деньги» на фоне дефицита ликвидности, который по итогам августа достиг 2,45 триллионов рублей. До этого остатки на депозитных счетах физлиц уверенно сокращались. Так, в июне они уменьшились на 323 миллиарда рублей, а в июле — уже на 566 миллиардов. В августе, после волны повышения ставок, снижение остатков на счетах замедлилось — до 0,1 триллиона рублей.
Сергей Макаров
