Чрезмерно закредитованным жителям Владимирской области будет практически невозможно осуществить свою мечту на загородный дом, поскольку Центральный банк ужесточает требования к выдаче кредитов на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Такие займы будут реже выдавать сильно закредитованным заемщикам.
Рынок ипотеки во Владимирской области, по данным Банка России, в I полугодии 2025 года сократился вдвое. За январь – июнь 2025 года банки выдали 392 ипотечных кредита на 1,1 миллиарда рублей на приобретение и создание объектов ИЖС.
За тот же период банки выдали жителям региона 2 453 ипотечных кредита почти на 9 миллиардов рублей. Кредитование замедлилось на фоне роста процентных ставок и прекращения ряда льготных программ.
Фото: автор Кирилл Кухмарь. Источник ТАСС
Выплатить ипотеку владимирцы, в среднем, рассчитывают за 25,2 года. Средний срок кредитования вырос на 2,5 месяца. Сумма ипотечной задолженности на 1 июля 2025 года достигла 113,3 миллиардов рублей, снизившись за год на 3,3%. Своевременно погашалось 99,4% выданных кредитов.
Каждые два из пяти кредитов владимирцы брали для покупки жилья в новостройках. За полгода на эти цели жители области получили 5,3 миллиарда рублей по 1024 договорам. В среднем заемщики оформляли кредиты на первичном рынке на 5,1 миллиона рублей.
Для приобретения квартиры во вторичном фонде жители региона брали почти вдвое меньшую сумму, по 2,6 миллиона рублей. Всего же на покупку жилья на вторичном рынке в январе – июне банки выдали почти 3,7 миллиарда рублей по 1429 кредитным договорам.
«С 1 января этого года действует Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков. Стандарт предусматривает, что до заключения договора банки должны информировать заемщика об условиях кредита в доступной форме с разъяснением специальных терминов.
Все запрошенные заемщиком консультации по кредиту предоставляются заранее. Кредитор обязан сообщить об условиях стимулирующих бонусных программ, возможностях использования господдержки, напомнить заемщику о риске обращения взыскания на квартиру, если обязательства по ипотеке не выполняются, и о необходимости оценивать свои финансовые возможности по обслуживанию кредита.
Антон Завойстый. Фото Правительства Владимирской области
По стандарту банк не может учитывать в составе первоначального взноса сумму, которая возвратится покупателю после приобретения квартиры (кешбэк). Первоначальный взнос покупатель квартиры должен внести только за счет собственных денег. Кроме того, с 1 июля 2025 года банк не может получать вознаграждение от заемщика за установление пониженной процентной ставки по ипотечному кредиту», — отметил управляющий владимирским отделением Банка России Антон Завойстый.
И теперь, сообщает «Российская газета» от 6 ноября, ЦБ понизил на первый квартал 2026 года планку макропруденциальных лимитов (МПЛ) для кредитов на ИЖС и по нецелевым кредитам под залог недвижимости. Если сейчас значение МПЛ для ипотеки на строительство частного дома составляет 25%, то с начала года оно понизится до 20%. Это касается кредитов для заемщиков с показателем долговой нагрузки выше 80% (у которых 80% дохода уходит на выплаты по кредитам).
Проще говоря, среди выданных банком ипотек на ИЖС не более 20% должно будет приходиться на сильно закредитованных клиентов. По нецелевым кредитам под залог недвижимости МПЛ с начала года понижается с нынешних 25% до 15% (при долговой нагрузке более 80%) и до 20% (при нагрузке 50-80%).
Фото с сайта antonia-tex.ru
При помощи таких лимитов снижается риск выдачи некачественных кредитов и, соответственно, банкротства заемщиков. Это предохраняет банковскую систему от кризиса, а значит, и экономику в целом.
«В ЦБ отмечают, — пишет федеральное СМИ , — что для сегментов ИЖС и нецелевых потребкредитов исторически характерно, что большая их доля идет сильно закредитованным заемщикам. А они чаще допускают просрочки. В III квартале 2025 года в сегменте ИЖС заемщикам с предельной долговой нагрузкой выше 80% было выдано 29% кредитов, а в сегменте нецелевых кредитов под залог недвижимости – аж 61% (с долговой нагрузкой от 50 до 80% – 19%)».
Сергей Макаров
